ASSURANCE FRAUDE

L’assurance fraude est une assurance encore sous-estimée par les chefs d’entreprise en France et pourtant les risques encourus par les entreprises, de la PME à la multinationale sont bien réels tant les fraudeurs et escrocs font preuve d’ingéniosité. Les cyber-risques, les fraudes internes (détournement…), les cyber-extorsion génèrent des situations en chaîne que les entreprise appréhendent encore mal:

• la responsabilité civile: les conséquences civiles envers vos clients d’un piratage ou de la divulgation d’informations sensibles
• la perte d’exploitation: les sommes perdues du fait de l’impossibilité de travailler
• l’extorsion: les rançons demandées par les hackers pour restaurer des bases de données ou sites internets qu’ils ont au préalable bloqués
• la fraude interne: vol et divulgation de données sensibles, détournement de fonds….
• la perte de notoriété: une entreprise ayant subit une attaque doit reconstituer son image de marque et l’impact de la perte de client subit
• l’information des clients: la CNIL n’oblige pour l’instant que les fournisseurs d’accès d’informer TOUS leurs clients en cas de piratage de leurs bases de données. A partir de mi 2018 TOUTES LES ENTREPRISES SERONT SOUMISES À CETTE OBLIGATION DE DÉCLARATION auprès de la CNIL et d’information des clients (un par un)
• la gestion de crise: les heures et jours qui suivent une fraude ou une cyber attaque sont primordiaux tant en terme de gestion interne de la situation qu’en terme de communication externe

Ces grands risques sont assurés au travers de deux grandes solutions d’assurances: l’assurance fraude et l’assurance cyber risques

Fraude assurance, un moyen de se prémunir

Afin de limiter les risques de fraude en entreprise, il est impératif de prendre des mesures de prévention efficaces. Les clients peuvent se protéger en souscrivant un contrat d’assurance fraude adapté à leur domaine d’activité, à la taille de leur entreprise et au fonctionnement de celle-ci. Grâce à un contrat fraude assurance, les entreprises, ainsi que leurs clients bénéficient d’un niveau supérieur de protection

L’assurance fraude ne vous empêchera pas de faire l’objet d’une attaque mais vous permettra une fois celle-ci arrivée de pouvoir financièrement y faire face

Escroquerie faux virement

L’escroquerie faux virement constitue aujourd’hui une attaque massive contre les entreprises. Le faux ordre de virement aurait, d’ailleurs, permis aux escrocs de soutirer des centaines de millions d’euros à des entreprises françaises. L’auteur de l’escroquerie contacte par téléphone un comptable de l’entreprise cible sous une fausse identité pour lui demander d’effectuer un ordre de virement. Pour lutter contre le faux ordre de virement, il est conseillé aux propriétaires d’entreprise de souscrire un contrat d’assurance fraude virement.

Assurance Fraude Faux mandat sepa

Le virement Sepa ou Single Euro Payments Area a été mis en place en 2010 à Bruxelles afin de faciliter la vie des consommateurs. Cela concerne l’abonnement téléphonique. Auparavant, un courrier devait être envoyé à l’opérateur téléphonique par le client avec une autorisation de prélèvement de sa banque. Aujourd’hui, ce n’est plus le cas. Il suffit d’envoyer un document comportant son numéro d’identification IBAN à son opérateur téléphonique et ce dernier se chargera de tout. Mais le système a une conséquence inattendue. En effet, un faux prestataire peut se présenter avec un faux mandat sepa dans le dessein d’obtenir le paiement de l’abonnement. Cette arnaque RIB touche aujourd’hui les entreprises. Heureusement, ces dernières peuvent éviter les conséquences de cette arnaque RIB en souscrivant une assurance adéquate. L’assurance fraude vous permet en cas de sinistre d’être indemnisé.

Assurance Détournement de fonds

Le détournement d’actifs ne fait qu’augmenter dans le milieu professionnel notamment en entreprise. Ce type de fraude peut se dérouler pendant de longues années et une fois découvertes, les conséquences ultimes peuvent être colossales. Malheureusement, la majorité des entreprises n’acquiert pas de protection adéquate contre les vols et le détournement de fonds. Les détenteurs d’entreprises se contentent de leurs polices d’assurance de biens ou d’incendies. Or, les dommages liés à cette criminalité ne sont pas couverts par ces assurances.

L’assurance détournement de fonds est une solution considérable pour se protéger des vols et des détournements d’actifs en entreprises. Les risques commerciaux peuvent aussi faire l’objet de mesure de protection, grâce à l’assurance détournement de fonds.

Assurances cyber risques

Bon nombre d’entreprises ne sont pas préparées à la lutte contre le piratage. Cela a été démontré par diverses études. Certaines sociétés ne découvrent que fort tard que leurs données informatiques sont piratées. La souscription d’une assurance cyber risques constitue un moyen efficace pour lutter contre le cyber détournement. L’assurance cybercriminalité a été conçue pour fournir plus de souplesse afin de répondre mieux aux besoins des entreprises tout en prévoyant une protection optimale contre le cyber risques et le cyber détournement. Il faut noter que le cyber risques n’est pas couvert par la police d’assurance de biens. Voilà pourquoi il est conseillé de souscrire une assurance cybercriminalité pour protéger les informations de son entreprise. L’assurance cyber-risques est souvent complémentaire de l’assurance fraude

Fonctionnement de l’assurance arnaque

Pour une entreprise, l’assurance fraude est conçue pour couvrir l’ensemble du personnel de cette dernière. Ainsi, les salariés, les stagiaires, les collaborateurs, les travailleurs à temps partiel, les membres du comité de direction, les consultants et les membres du conseil d’administration et du conseil de surveillance. Outre le personnel, la fraude assurance couvre aussi les prestataires. Le contrat fraude assurance offre une protection efficace contre le vol d’argent, le détournement de fonds, l’escroquerie, la fraude informatique, l’abus de confiance et d’autres actes illégaux entrainant le paiement de dommages-intérêts. Afin de mieux protéger votre entreprise, votre contrat d’assurance arnaque peut inclure des dommages engendrés par la révélation des secrets professionnels, par une fraude commise par des tiers, par les collaborateurs internes ou externes, et par le piratage informatique.

En ce qui concerne l’indemnisation, l’assuré détermine le montant des dommages qu’il a subi et prouve la responsabilité de l’employé ou d’une autre personne de confiance ayant commis l’acte. Afin de prouver le sinistre, il suffit de présenter une reconnaissance de dette établie par un notaire, un titre de dettes, un jugement pénal exécutoire indiquant l’obligation de l’auteur de payer des dommages et intérêts, un rapport de révision, et des témoignages indépendants. Toutefois, l’identification de la personne responsable des préjudices n’est pas forcément nécessaire. Dès lors que l’assuré présente les documents attestant l’existence des préjudices occasionnés par un acte illégal d’un salarié ou d’une personne de confiance, l’assureur procède à l’indemnisation. En revanche, la franchise du contrat d’assurance arnaque revient à la charge de l’assuré

Un contrat d’assurance pour prévenir l’arnaque au président

La fraude au président est une nouvelle méthode très prisée pour escroquer les entreprises. Elle touche actuellement près de 10 % des entreprises françaises. L’auteur de la fraude usurpe l’identité des chefs d’entreprises afin de détourner des actifs. Pour ce faire, il prétexte une opération urgente. L’arnaque au président ne cesse de progresser depuis ces trois dernières années. L’escroquerie au président aurait même engendré une perte de 10 millions d’euros pour certaines sociétés. D’autres ont été escroqués de 17 millions d’euros. Elle ne touche pas non seulement les grands groupes, mais également les PME.

Il faut savoir que le fraudeur utilise toujours le même mode opératoire. Usurpant l’identité du dirigeant de la société, il entre en contact direct avec le comptable de celle-ci par téléphone ou via une fausse adresse mail. Il n’hésite pas à utiliser un argument de taille pour convaincre le comptable à effectuer un virement bancaire dans l’immédiat : achat à l’étranger, règlement de contrôle fiscal, etc. Les arnaqueurs sont déjà bien préparés pour réussir l’escroquerie au président. Ils disposent d’une certaine connaissance du fonctionnement de l’entreprise et des missions de chaque salarié au sein de celle-ci. Expérimenté en la matière, le fraudeur recueille la moindre information qu’il trouve sur les réseaux sociaux. Cela lui permet d’en savoir davantage sur les congés du chef d’entreprise et autres responsables, l’atmosphère au travail et même les proches des employés. Et le pire, c’est qu’il sait imiter la voix et l’accent du dirigeant de l’entreprise. Voilà pourquoi bon nombre de sociétés se font voler des millions d’euros dans la fraude au président.

Les entreprises peuvent éviter l’escroquerie au président en sensibilisant leurs employés. Cela consiste à leur donner l’ordre de ne jamais accepter une telle demande. Les escrocs frappent souvent pendant les périodes de vacances du chef d’entreprise. Les dirigeants peuvent aussi limiter les virements manuels de certains employés seulement. Il faut noter que les arnaqueurs font preuve d’imagination en se faisant passer pour un avocat, un notaire, un banquier ou encore un responsable du fisc. Autre solution efficace pour éviter la fraude au président : la souscription d’une assurance contre l’escroquerie au président. Cela permet aux entreprises de bénéficier d’une protection financière de leurs actifs, mais aussi d’un accompagnement de prévention de cette nouvelle méthode d’escroquerie.

L’assurance fraude protège votre entreprise contre ces arnaques très sophistiquées qui ont permis à escrocs d’escroquer des centaines de millions d’euros à des entreprises pourtant bien protégées.

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